广州农商银行2024业绩报告：经营承压下中小额资产崛起 广州农商银行2024年业绩：有挑战更有亮点

广州农商银行2024年年度业绩报告的相关内容，包括营业收入、净利润等经营指标，还提及了中小额资产业务“三千亿工程”的进展情况，以及资产质量的变化，同时阐述了该行拟发行金融债等举措。

在3月28日晚间，于港股上市的广州农商银行（01551.HK）正式对外发布了2024年年度业绩报告。这份报告全面展示了该行在过去一年的经营状况。

从整体经营数据来看，2024年广州农商银行的营业收入为158.32亿元，与上一年相比减少了12.79%；净利润实现24.16亿元，同比降幅达到25.89%。净利息差为1.06%，不良贷款率为1.66%。不过，值得一提的是，截至2024年末，该行资产总额达到13624.08亿元，相较于年初增加了483.65亿元，增幅为3.68%，这表明其资产规模保持着增长的态势。

特别需要关注的是，自2023年起，广州农商银行就启动实施了中小额资产业务“三千亿工程”。其目标十分明确，就是要在2至3年内实现中小额公司信贷业务、普惠小微业务和零售信贷业务规模各达1000亿元。广州农商银行董事长蔡建在业绩公告中提到，2024年该行全年累计投放中小额贷款超1000亿元，与上一年相比增长了近50%。这一成绩意味着中小额资产业务的核心竞争力已初步形成，并且成为了该行最重要的增长点。

除此之外，该行董事会在同日还通过了一项重要建议，拟发行规模不超过400亿元的金融债，并且规定每年度发行规模不超过150亿元。此次募集资金的用途主要是用于该行优化资产负债期限匹配结构，增加中长期稳定负债来源，进而支持中长期资产业务的开展。

在资产质量方面，广州农商银行呈现出逐步回稳的态势。该行表示，2024年聚焦于打造中小银行高质量发展的广州样本，在多个方面持续发力。不仅持续推动效益提升，还加速对业务结构进行调优，全面加强资产质量管理，着力提升管理水平，使得经营发展总体保持稳健。

然而，从公告内容可以看出，该行2024年的经营业绩依然面临着压力，主要受到利息收入减少、手续费及佣金收入减少等因素的影响。在利息收入方面，2024年该行实现利息净收入136.15亿元，同比减少了17.90%。整体生息资产平均收益率较上年同期下降了42个基点，降至3.09%；整体付息负债平均成本率较上年下降了15个基点，为2.03%；净利差较上年同期下降了27个基点，达到1.06%；净利息收益率较上年同期下降了28个基点，为1.11%。

在非利息收入方面，2024年受市场环境、代销政策等因素影响，银行非息收入的重要组成部分——手续费及佣金净收入普遍受到影响，广州农商银行也不例外。2024年该行手续费及佣金收入净收入为5.62亿元，同比减少了2.86亿元，降幅达到33.71%。不过，也有一些积极的变化，2024年该行实现交易净收入3.84亿元，同比增长251.83%；金融投资净收益12.26亿元，同比增加251.19%。

从资产规模来看，该行实现了稳步扩表。截至2024年末，资产总额达到13624.08亿元，较上年末增加了483.65亿元，增幅为3.68%。在资产质量上，该行不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率实现了“一降两升”。不良贷款率为1.66%，较上年末的1.87%下降了0.21个百分点，降至近5年来的最低水平；拨备覆盖率为184.34%，较上年末上升了19.71个百分点；资本充足率为14.52%，较上年末上升了0.85个百分点。

中小额资产业务成为了广州农商银行重要的业绩增长点。自2023年启动中小额资产业务“三千亿工程”以来，该行致力于推动中小额公司信贷、普惠小微信贷、零售信贷资产规模各达1000亿元。此前，董事长蔡建在接受媒体采访时就指出，中小额资产业务具有金额小、风险分散的特点，发展中小额资产业务既是农村金融机构发展定位的本质要求，也是防范金融风险的必然要求。他还强调，发展中小额资产业务对于该行而言是一场“生死之战”，能够解决该行过往资产结构不优、创利能力不足、资产质量不高的问题，以更为科学的资产配置提升资产创利能力和盈利能力。

从2024年的业绩公告能够看出，这些部署已经初步显现出成效。数据显示，2024年该行零售贷款余额为860亿元，较年初增加了123.7亿元，增幅达到16.8%。截至年末，产业园区和专业市场累计发放贷款1099笔、贷款规模为21.01亿元；普惠型涉农贷款余额106.91亿元，惠及农户和涉农企业近万户；普惠型小微企业贷款余额516.68亿元、较年初增长13.62%。全年累计投放中小额贷款超1000亿元，同比增长50%，年末5000万元以下中小额贷款占客户贷款比例显著提升。

另外，该行自2021年起就接续开展了“资产质量年”“合规建设年”“效益提升年”系列主题年活动，2025年定调为“资产效益年”。广州农商银行方面解释称，“资产效益年”活动将通过“压大额，增中小；压三产，增二产；压流贷，增固贷；压风险，增效益”等核心举措，计划用2到3年时间推动资产质效明显提升，实现资产收益率达到或接近上市银行平均水平的目标要求。

本文围绕广州农商银行2024年年度业绩报告展开，详细介绍了该行的经营业绩、资产质量、中小额资产业务发展等情况。虽然经营业绩受到利息收入和手续费及佣金收入减少等因素影响而承压，但资产规模保持增长，资产质量逐步回稳，中小额资产业务成为重要增长点。同时，该行通过系列主题年活动和拟发行金融债等举措，为未来发展奠定基础，有望提升资产质效和盈利能力。