本文聚焦中国银行及民生银行的金融创新服务，介绍了中国银行数字化跨境结算解决方案对赛维时代的帮助，以及其针对中资出海企业和民营企业的服务方案；还讲述了民生银行通过数据定制金融产品，为中小外贸企业提供支持，反映了金融创新对企业发展和外贸稳定增长的重要作用。
在当今全球化的经济浪潮中，金融服务的创新与升级对于企业的发展起着至关重要的作用。以中国银行的数字化解决方案为例，它带来了跨境结算领域的重大变革。
赛维时代科技股份有限公司作为一家出口跨境品牌电商，随着国际业务量的持续增长，企业对资金跨境结算的效率和合规性提出了更高要求。赛维时代公司相关负责人表示：“中国银行的数字化解决方案，实现了跨境结算全流程线上化。以往单笔收结汇耗时需要2天，如今仅需2分钟，客户资金到账效率提升了50%，这让我们的品牌全球化步伐更加稳健。”自2024年11月业务上线以来，中国银行为赛维时代累计处理在线收结汇交易超1亿美元。
中国银行之所以能够实现如此显著的效果，得益于其积极对接深圳市跨境电商阳光化公共服务平台。通过打通关单、税务、外汇数据，构建起线上化收结汇通道，使得企业、平台、银行三方数据能够实时交互，从而大幅提升了结算效率。
去年11月8日，国务院常务会议审议通过了《关于促进外贸稳定增长的若干政策措施》，从加大金融支持力度、培育外贸新动能和强化外贸企业服务保障三个方面出台了9条措施。在这样的政策背景下，中国银行进一步发挥金融服务的优势。
“当前，企业在全球化经营过程中的全球资金管理复杂度攀升，境外风险防控压力加大。在境外布局较广、国际化程度较高的中资出海企业，境外成员单位公司账户信息和资金较分散，迫切需要在全球范围内加强资金统筹管理。”中国银行交易银行部副总经理李晓玮介绍道。针对企业的这些需求，中国银行提供了包括账户管理、收付结算、供应链融资等在内的全流程金融产品和服务，帮助企业搭建境外财资中心，实现营运资金在全球范围内的灵活调拨和高效运作。当下“走出去”企业的需求主要集中在跨境资金管理、跨境人民币业务和资金安全避险方面。
近日，中国银行还发布了《支持民营企业高质量发展暨共建“一带一路”服务方案》，其中的《支持民营企业出海工作方案》，聚焦民营企业从“出口”向“出海”转型的需求，全面提升服务体系。今年中国银行将为民营企业出海项目提供意向融资支持超50亿美元。
除了中国银行，金融机构在服务中小外贸企业方面也不断创新。近几年，外贸新业态新模式不断涌现，金融机构积极创新数字化金融产品，为中小外贸企业提供全流程一站式数字金融服务。
绍兴格太珂斯轻纺科技有限公司是一家外贸纺织企业。企业在扩大生产时急需贷款资金支持，但又担心贷款成本高、审批流程长。民生银行杭州分行根据企业订单周期、营收规模、资产负债，以及国家外汇局跨境金融服务平台上的企业出口报关、收汇等数据，为企业量身定制了“出口e融”产品，并给予500万元信用贷款额度。
“政府部门搭建的平台沉淀了大量企业行为数据，比如国家外汇局跨境金融服务平台、海关‘单一窗口’等，银行通过与平台对接，分析企业历史贸易交易数据、财务数据等，能更精准评估企业还款能力、信用水平。”民生银行交易银行部副总经理邓莎莎说。随着更多中小型高新技术企业参与国际市场，对金融服务的需求也从以往的单一产品向一体化服务转变。银行应为企业提供一揽子综合化服务，为企业经贸合作、境内外资金融通、贸易投资搭建桥梁。
中国银行和民生银行在金融服务方面的创新举措。中国银行通过数字化解决方案提升跨境结算效率，为赛维时代等企业带来便利，还针对中资出海企业和民营企业提供全方位服务；民生银行则利用政府平台数据为中小外贸企业定制金融产品。这些金融创新服务有助于提升企业资金运作效率，满足不同企业的金融需求，促进外贸稳定增长和企业的全球化发展。
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