花旗集团发生的一起严重转账失误事件，原本应向一位客户账户汇入280美元，却误转了81万亿美元。这一事件发生在去年4月，涉及员工操作失误与审核失误，但好在90分钟后被第三名员工发现并在几小时后撤销，没有资金流出银行。该事件虽然未造成损失，但反映出银行操作风险，花旗也将此事报告给美联储和美国货币监理署。同时，花旗过去存在多起错误转账事件，并且因相关问题被监管机构罚款，还在努力加大投资解决合规问题。
花旗集团出了一个超级大乌龙！竟然将81万亿美元误存入了一位客户的账户，而这个账户本来只应该汇入区区280美元呢。这可不得了，这个失误很可能会让花旗在说服监管机构自己已经解决长期运营问题的时候遭遇重重阻碍。
根据相关报道，这个错误的内部转账就发生在去年4月。奇怪的是，之前从来都没有被报告过。一名负责支付的员工在操作的时候出了错，而另一名被安排检查交易的官员呢，也没有发现这个问题，就这么把这笔交易给批准了，准备在第二天营业的时候进行处理。
还好有第三名员工比较细心，发现了银行账户余额不太对劲，在转账完成90分钟之后就察觉到了这笔异常的付款。知情人士透露，这笔付款在几个小时之后就被撤销了，所以并没有资金从银行流出去，这也算是不幸中的万幸了。
81万亿美元啊，这是一个极其庞大的数额，任何银行的转账系统都不太可能完成这样一笔转账的。这肯定能算得上是有史以来最大的“乌龙指”事件之一了。什么是“乌龙指”呢？就是操作员在输入数据的时候，不小心按错了键或者输错了数字，就导致了这样严重的输入错误。在金融交易里面，这种错误一旦出现，特别是涉及到大额资金的时候，那可能会带来非常严重的后果。
这个81万亿美元的金额大到什么程度呢？它足以用相当高的溢价把整个美国股市都收购下来，这里面可是包括了所有的大型科技公司呢。从数据上来看，目前美国股市的总市值大概是64万亿美元，而去年全球私人净财富总额大约是450万亿美元。
花旗把这个差点酿成大祸的“未遂事故”报告给了美联储和美国货币监理署(OCC)。虽然这次事件并没有造成什么损失，但是它把银行日常操作中潜在的风险给暴露出来了，也让监管机构更加密切地关注这些风险。
花旗的发言人出来说话了，表示这么大规模的付款实际上是不可能执行的。花旗的“侦测控制系统”很快就发现了两个分类账户之间的输入错误，并且及时进行了更改。还强调这个事件对银行或者客户都没有造成负面影响。
“虽然这个事件对银行或者我们的客户没有造成影响，但是它提醒我们要减少人为错误，并且要通过技术转型来提升银行的整体运营和风险管理能力。”这也是花旗应该深刻反思的地方。
花旗去年总共发生了10起金额超过10亿美元的错误转账事件，不过相比前一年的13起，还是稍微下降了一点。
上个月，花旗的首席财务官马克·梅森表示，花旗正在加大投资来解决合规问题呢。他所说的合规问题，就是监管机构对风险管理和数据治理方面的处罚。
梅森宣称：“我们觉得有必要在数据、技术和提高监管报告信息质量方面进行更多的投资。”
去年7月份，花旗因为在解决这些问题方面进展不足，被罚款1.36亿美元。而在2020年的时候，花旗还因为一些风险和数据故障被罚款4亿美元呢。
本文总结了花旗集团的一次严重转账失误事件，81万亿美元的错转虽未造成实际损失但暴露出银行操作风险，包括员工操作失误、审核漏洞等。花旗过去在错误转账事件上的不良记录以及因合规问题被监管机构罚款的情况，也表明其在运营管理方面存在诸多挑战，花旗正在努力通过加大投资等方式解决合规问题。
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