借贷宝与人人信：披着普惠外衣的“杀猪盘”，央视315曝光：借贷宝、人人信高利贷乱象触目惊心

本文聚焦央视315晚会上曝光的“借贷宝”“人人信”等平台的高利贷问题，详细阐述了平台存在的砍头息、暴力催收等乱象，揭示了其所谓普惠金融背后只为盈利的本质，以及相关部门对被曝光平台的调查处理情况。

在当今的金融借贷市场，本应是为有资金需求的人提供便利的平台，却成了部分人谋取暴利的工具。今年央视315晚会上，“借贷宝”“人人信”等平台的借贷乱象被无情曝光。

借款5000元，实际到账却只有3500元，剩下的1500元竟被当作借款利息提前扣除。这可不是90年代香港港片中的高利贷情节，而是真实发生在“借贷宝”“人人信”等平台上的砍头息现象。借款期限仅七天，年化利率却能轻松超过2000%。

砍头息、高利贷这些名词，本是P2P贷款时代的产物，但直到现在仍未消失。在“借贷宝”“人人信”等平台的操作下，借款人被迫付出了远高于法律规定的超额利息。在“借款 - 平台审核 - 放款”这条看似简单的链条上，平台和放款人都在“超额”挣钱，而为此买单的却是那些最缺钱、最没钱，也是最弱势的借款人。

天价利息，暴力催收

小红书上，关于“人人信”“借贷宝”高利贷乱象的警告满屏皆是。大部分内容都在控诉其利息高、放款太坑人。央视315对这些平台借款人的报道，更是让这种乱象浮出水面。

借款人王女士通过人人信平台借款三万元，可实际到账只有1.4万元，砍头息高达1.6万元。同样需要资金周转的洪先生，通过借贷宝借款5000元，实际到账仅3500元，借款七天利息就要1500元。若按照年化利率计算，洪先生的借款利率为2234.69%，王女士的年化借款利率更是达到了惊人的5959.18%。

（来源：北京商报）

更令人惊讶的是，如果出借人以高额利率起诉，法院根本无法受理。因为借贷宝、人人信这些平台方会暗示出借人用假帐号，比如用去世的人注册出借帐号。人人信的工作人员还向央视记者表示：“人脸识别是一种高科技技术，不需要人在，也不需要人活着，法院肯定带不走”。而借款人一旦出现违约，不仅会有违约金，出借人还能通过人人信、借贷宝平台上的衍生增值服务，利用法律手段对借款人提出诉讼。这完全是一场只有平台起诉，能申请强制执行，但借款人根本找不到出借方的单项不对称游戏。

没有主义，只有生意

从出借人、居间平台的收益，以及央视暗访时平台方的表述来看，这根本不是为了解决中小微企业融资难、消除熟人间借钱欠钱痛点的普惠金融服务，更像是一场“杀猪盘”。

如果将这些责任推脱给一个部门、一个区域为了KPI的私自行为，实在令人质疑。用死人信息注册假帐号，导致借款人无法上诉，这样的情况难道只是一个业务部门或是区域负责人能做的了的吗？帮助出借人确立法律电子欠条，同时默认借人和借款人私下转账交易出现借款人被拿走30% - 50%之间的砍头息，这种情况整个风控部门不审核吗？而对于上述情况，人人信和借贷宝的管理层难道真的一无所知吗？

“嘴上都是主义，心里全是生意”，这句电视剧《潜伏》里情报贩子谢若林的经典台词，正映射在部分金融借贷电子签平台上。借贷宝在官网上将“全面消除熟人间借钱欠钱痛点，从根本上解决中小微企业融资难题”作为企业使命，人人信也在官网上直接指明：人人信开放平台提供合规、好用、丰富的电子签开放能力。

（来源：借贷宝官网）

然而，从315曝光的实际情况来看，人人信、借贷宝等平台满嘴的主义，但实际上却是在做“围猎”长尾用户的猎人。在被315晚会曝光之后，成都市锦江区财政局发布情况通报：该局第一时间会同区市场监管局、区公安分局等部门组建工作组，赴借贷宝平台所在公司开展联合调查，已依法责成企业暂停平台运营。证券时报实际调查发现，借贷宝办公区已被警方封锁调查，大楼仅允许楼内租户和政府相关工作人员进入。曾经榨取长尾用户的平台，如今已被立案调查，但那些被人人信、借贷宝撸干羊毛的借款人，他们的损失谁来承担？

本文揭露了“借贷宝”“人人信”等平台存在的砍头息、高额利息、暴力催收以及违规操作等乱象，指出其背离普惠金融本质，实则是为了谋取暴利。相关平台被曝光后虽已被调查和责令暂停运营，但借款人的损失赔偿问题仍待解决，金融借贷市场的规范和监管亟需加强。