28岁的王女士在外贸公司上班时购买了重疾险，工作三年因失业未能如期缴纳保费致保单停效，保险公司提供解决方案被拒，半年后她确诊甲状腺癌申请理赔被拒只能自费治疗的事件，同时阐述了保单停效的含义，最后得出关于保险购买和应对经济紧张时应注意的案例启示。
28岁的王女士，在本地的一家外贸公司有着一份工作，她的收入比较稳定。于是，她出于对自身健康保障的考虑，给自己购买了一份重疾险，这份重疾险的缴费期长达20年。然而，工作到第三年的时候，命运却给她开了一个不小的玩笑，她所在的公司进行裁员，她不幸失业了。这突如其来的失业让她的经济状况陷入了困境，当年的保费她就没办法像往常一样如期缴纳了，于是她的保单就变为了停效状态。
保险公司方面呢，他们的工作人员多次上门与王女士进行沟通，还提供了像分期交费这样比较人性化的解决方案。可是，王女士都以自己经济紧张为理由拒绝了。谁能想到，半年之后，厄运再次降临到王女士身上，她被确诊患上了甲状腺癌。这个时候，她想到了自己之前购买的重疾险，于是提出了理赔申请。但是，鉴于她的保单已经处于停效状态，保险公司只能很遗憾地婉拒了她的理赔请求。没办法，王女士只能自己承担这高昂的治疗费用了。
那我们应该如何理解保单停效这种情况呢？其实啊，当双方订立保险合同的时候，投保人是有按时交纳保费的义务的，相应地，保险公司则要按期提供保险责任范围内的风险保障。这里面有个宽限期的概念，就是在60天内，如果投保人未能按时交纳保费，那么保单就会处于停效状态了。一旦保单停效，投保人就不能再享受保险合同所提供的保障了。这也就是说，如果在停效期间发生了保险事故，投保人是没办法从保险公司那里获得赔偿或者给付的。
从这个案例当中，我们可以得到一些启示。在保险产品当中，像重疾险这样的长期保险是需要持续交费的。所以在购买之前，客户一定要对自己的经济稳定性进行评估，尽量避免中途出现断保的风险。当遇到经济紧张的情况时，我们要知道自己抵御风险的能力相对来说是比较薄弱的，而且未来的风险是不可预判的。这个时候，我们应该综合考虑自己的实际情况，可以采取像分期或者减保这样的方式来保留保障，这样就可以做到有备无患了。千万不要因为一时的冲动，就停交保费或者直接退保，不然很可能会造成无法弥补的损失。
本文通过王女士因失业断缴保费患癌后理赔被拒的案例，解释了保单停效的概念，总结出在购买长期保险时要评估经济稳定性、经济紧张时应采取合理措施保留保障以免造成损失的启示。
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