支付行业的监管情况，以汇聚支付和通联支付网络服务股份有限公司深圳分公司领罚单为例，展现了近期支付机构面临的监管处罚现状，还提及2025年以来支付行业罚单频出的现象，以及不同违规行为的表现，最后通过分析师的观点强调支付机构需要坚守合规底线。
支付行业的监管态势愈发严格起来，又有两家支付机构被开罚单啦。
据新快报消息，支付行业的监管一直在不断加强。就在近日，央行广东省分行行政处罚决定信息公示表显示，广州市汇聚支付电子科技有限公司（以下简称为“汇聚支付”）有不少违规之处，这也使得它被罚没的金额超过了千万元呢。
汇聚支付到底犯了哪些错呢？它违反了特约商户管理规定、支付账户管理规定、有关清算管理规定以及有关支付机构管理规定这四项规定。于是，央行广东省分行对其发出了警告，还进行了通报批评，没收了它的违法所得180.94万元，并且处以880.84万元的罚款，加起来罚没的金额就超过了千万元。不仅如此，汇聚支付当时的副总经理杨某国、总经理王某峰也一并受到了处罚，他们的罚款金额分别为57万元和50万元。
就在同一天，通联支付网络服务股份有限公司深圳分公司也未能幸免。因为违反了清算管理规定，被央行深圳市分行处以18万元的罚款。
实际上，自2025年以来，支付行业的罚单就频频出现。新快报记者不完全统计发现，除了刚刚提到的这两家支付机构之外，还有超过10家支付机构也被处罚了，其中不乏高额罚单。就像北京雅酷时空信息交换技术有限公司，由于交易信息设置及上送不规范、违规提供T0结算服务等八项违法行为，总共被罚没了大约1200万元。
2025年1月1日，新反洗钱法正式开始施行。从这些罚单来看，反洗钱方面的违规是最为常见的，主要的表现是没有履行客户身份识别义务、没有报送可疑交易报告、和身份不明的客户进行交易等。
另外，商户管理不规范这个问题也很突出，主要的表现形式有违反特约商户管理规定、违规提供T0结算服务等。比如说被罚没超千万元的汇聚支付和雅酷时空就都存在这样的行为。
除了传统的支付、清算和反洗钱监管之外，在2月14日，山东一通支付网络科技有限公司发生危害网络安全事件的时候，因为没有按照规定向有关部门报告，被央行青岛市分行给予了行政处罚警告。这表明，监管部门对支付机构的合规要求已经从单纯的资金流向管理扩展到全链条风险管理了，在新兴领域也有扩大监管的趋势。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，支付机构一方面要勇敢地面对行业的变化，另一方面必须坚守合规发展这个行业底线，加强各个业务条线的合规化建设，建立全面、细致的合规管理制度和流程，保证各项业务操作都有章可循。
支付行业监管趋严，多家支付机构受罚，违规行为涉及反洗钱、商户管理等多个方面，还有新兴领域的监管也在加强。这警示支付机构要适应行业变化，坚守合规底线，加强合规建设。
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