学生平安险与医保：都需要吗？

学生平安险和医保展开讨论，包括两者的定义、保障范围、费用、报销等方面的区别，解答了诸如买了学生平安险是否还需参加医保、只买学生平安险不参加医保有何风险等常见问题，最后提及已参加医保是否还能买学生平安险。

买了学生平安险之后，是否还需要参加医保呢？学生平安险与基本医保之间又存在哪些差异呢？就在1月26日，国家医保局针对学生平安险相关的一系列问题给出了答疑解惑。

一、购买学生平安险后，是否仍需参加医保？学生平安险与医保有何区别？

答案是需要的。学生平安险是由各个商业保险机构专门针对学生群体所设立的保险产品。其设立的目的在于保障学生在校期间可能遭遇的意外状况以及医疗风险，从而减轻家庭由于孩子面临风险而产生的经济负担。不过，这种保险通常来说保障的范围相对比较单一，保额也不是很高，而且在投保的时候一般是存在一定门槛的。

医保，其全称为“基本医疗保险”，这是国家为全体社会参保人员建立的一种就医看病的社会保险制度。它具有保障范围广泛、保障水平较高、保障质量优良等诸多特点。参加基本医保能够充分发挥医保的普惠性以及兜底性优势，从而确保学生群体在生病的时候能够及时就医，并且医疗费用能够得到合理的分摊。

二、仅购买学生平安险而不参加医保会面临哪些风险？

要是不参加医保的话，一旦不幸患上重大疾病，仅仅依靠学生平安险的报销赔付，是很难支付高额的医疗费用的。各地基本医保住院的封顶线普遍在20万元以上，而且参保人员还能够享受普通门诊保障待遇、门诊慢特病待遇、住院报销待遇、大病保险报销待遇、医疗救助待遇、连续参保激励和基金零报销激励、全国就医联网结算保障、商保直接结算的机会等多项待遇。如果不连续参加医保，那么将会面临参保后3个月的固定等待期，并且每多断缴一年，就会多增加1个月的变动等待期，在这个期间发生的医疗费用是无法报销的。此外，当就医的时候，医疗机构收取参保人的每一笔费用，都会受到医保部门的监管，要是不参加医保，就无法得到医保监管带来的保障。

三、为何医保的费用相对学生平安险要高呢？

这是因为和学生平安险相比，医保有着更广泛的保障范围、更优质的待遇享受以及更便捷的报销流程。

• 从保障范围来看，学生平安险主要针对的是学生的意外伤害以及因意外伤害而产生的医疗费用等情况，并且在购买的时候通常对学生的健康状况有一定的要求。然而，学生参加的居民医保在参保的时候没有年龄和健康状况的限制，按照规定能够享受的待遇包括普通门诊、“两病”门诊用药、慢性病特殊病门诊、普通疾病住院、“双通道”药品、大病保险等医疗保障待遇。

• 从待遇报销的额度方面来看，学生平安险的报销存在较多限制，报销比例是从50%起步的，同时还存在免赔额的限制，住院报销的最高额度普遍在5万 - 10万之间不等。而居民医保在政策范围内住院费用的报销比例能够达到70%左右，基金的年度最高支付限额能够达到当地居民人均可支配收入的6倍左右。

• 从报销流程来看，学生平安险的报销通常需要凭借一定的凭证与单据来进行认定，报销具有一定的滞后性。而医保却能够实现“即发生，即报销”的快速结算，在全国各地的很多大医院住院还可以进行异地结算直接报销，十分方便快捷。通过比较可以发现，虽然医保的费用相对较高，但是性价比却更高。

四、已经参加了医保，还能不能购买学生平安险呢？

当然可以。目前，基本医保和人民群众日益增长的医疗健康需求之间仍然存在着一定的差距，基本医保和商业保险之间的互补衔接与相互补充，能够更好地满足群众多元化的医疗保障需求。此外，大多数的学生平安险还会根据被保险人是否参加医保来提供更优惠的待遇。例如，参加居民医保的学生能够比未参加居民医保的学生享受更低的医疗免赔额，或者能够享受更高的医疗报销比例。

所以，即便购买了学生平安险，也应该为子女参保医保，这样就能够多增添一份保障。通过各地的医保平台、微信小程序、App以及税务端应用等途径，都能够及时、快捷地进行线上缴费，为子女参保。

本文总结了学生平安险和医保的区别，包括保障范围、费用、报销等方面。阐述了两者的必要性，强调即便有学生平安险，参加医保仍有诸多好处，同时指出已参加医保也可购买学生平安险以获取更多保障，两者互补可满足多元医疗保障需求。