解读2024年四季度银行业保险业数据：发展平稳，风险可控

本文将对2024年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况进行详细解读，包括资产增长情况、商业银行的信贷资产质量、净息差等多方面的内容，同时也有业内人士对相关数据和未来发展方向的分析与建议。

财联社2月21日消息（记者高萍），2024年四季度银行业保险业主要监管指标数据新鲜出炉啦。就在今日，金融监管总局发布的数据表明，2024年银行业和保险业的总资产处于增长态势。这意味着它们在加力服务实体经济的同时，金融服务能力也在不断增强，并且商业银行的信贷资产质量总体上是比较稳定的。

具体数据方面，2024年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额达到了444.6万亿元，和去年同期相比增长了6.5%；保险公司以及保险资产管理公司的总资产为35.9万亿元，较年初增加了4.4万亿元，增长幅度为13.9%。再看商业银行的不良贷款率，2024年四季度末为1.50%，跟上季末相比下降了0.05个百分点。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受财联社记者采访时指出，2024年银行保险整体发展较为平稳，资产和负债都增长较快，资产质量基本稳定，风险抵补能力也比较强，显示出很强的韧性。

商业银行不良贷款呈现“双降”情况，不良率从上季末下降0.05个百分点达到1.5%。从商业银行的资产质量和风险抵补能力来看，相关数据显示，2024年四季度末商业银行不良贷款余额和不良贷款率实现了“双降”。2024年四季度末，商业银行不良贷款余额为3.3万亿元，比上季末减少了977亿元；不良贷款率为1.50%，较上季末下降0.05个百分点。

同时，2024年全年，商业银行累计实现净利润2.3万亿元。2024年四季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.9万亿元，较上季末减少1486亿元；拨备覆盖率为211.19%，较上季末上升1.71个百分点。

在资本充足率方面，2024年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.74%，较上季末上升0.12个百分点；一级资本充足率为12.57%，较上季末上升0.14个百分点；核心一级资本充足率为11.00%，较上季末上升0.13个百分点。

董希淼在接受财联社记者采访时表示：“在当前这个阶段，面对内外部复杂的形势，银行业资产质量能够保持基本稳定是很不容易的。”2024年四季度末商业银行拨备覆盖率、资本充足率分别较上季度上升1.71、0.12个百分点，总体上呈现稳中有升的态势，风险抵补能力依然较强。

同时，董希淼还提到，要看到小微企业、房地产、政府融资平台等存在潜在风险暴露的可能性。2025年，银行业应该牢固构建全面风险管理体系，提高对各类风险的识别、防范和化解能力。另外，金融管理部门要加大政策支持力度，推动银行业采取多种措施，加快处置不良资产，减轻发展的包袱。

在保险方面，数据显示，2024年全年，保险公司原保险保费收入为5.7万亿元，同比增长5.7%；赔款与给付支出2.3万亿元，同比增长19.4%；新增保单件数1038亿件，同比增长37.6%。

关于保险业偿付能力，2024年四季度末，保险业综合偿付能力充足率为199.4%，核心偿付能力充足率为139.1%。其中，财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238.5%、190.5%、254.2%；核心偿付能力充足率分别为209.2%、123.8%、221.2%。

商业银行净息差为1.52%，这是核心盈利能力指标之一，银行业的净息差一直备受市场关注。数据显示，截至2024年四季度，商业银行净息差为1.52%。

董希淼在接受财联社记者采访时直言：“净息差是衡量银行盈利能力和经营效率的核心指标，备受各方关注。”他还提到，目前净息差已经处于低位。

对于银行净息差的情况，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对财联社记者表示，2024年四季度LPR下调和存量房贷利率下调等，降低了银行资产段收益率，虽然存款利率下调、规范同业存款等降低了银行的负债成本，但考虑到存款利率下调粘性较大等因素，导致净息差下降。

对于银行而言，董希淼认为，商业银行应该立足自身的禀赋和优势，继续加大对实体经济特别是中小微企业的支持力度，优化金融资源配置，有针对性地做好“五篇大文章”，努力挖掘新的增长点，坚持“量价平衡”，加强精细化管理，稳定净利息收入。

另一方面，董希淼称，要致力于提升核心存款吸收能力，通过产品、服务等综合经营提升客户忠诚度，持续降低负债成本。同时，以需求为导向加快数字化转型步伐，深度发展金融科技，增强服务能力，改善客户体验，降低运营成本。

董希淼还补充道：“除利息收入外，还应该积极拓展中间业务。”例如发展财富管理业务等高附加值中间业务，提升中间业务收入占比，形成对营业收入的有效支撑，全力减轻净息差下滑压力，努力保持稳健发展能力和服务实体经济能力不下降。

本文总结了2024年四季度银行业保险业的主要监管指标数据情况。银行业方面，总资产增长，不良贷款“双降”，资本充足率上升等；保险方面保费收入、赔款支出、保单件数等有相应变化。同时探讨了商业银行净息差的现状、下降原因，以及业内人士对银行业发展提出的如加大对实体经济支持、提升中间业务收入占比等建议。