东京奥运会推迟，再保险公司的得失，再保险：不面向大众，却与你我息息相关的保险界“幕后英雄”

本文将阐述外资再保险在我国市场的发展现状，详细介绍再保险的概念、分担风险的方式，还会涉及东京奥运会中再保险公司的情况，以及再保险对购买保险的影响等内容。

近期，外资再保险进入我国市场的步伐明显加快，在总共12家再保险机构里，外资就占了7家。就当前我国再保险机构的数量而言，12家再保险公司中，中资公司仅有5家，外资再保险公司数量已然超过中资公司。从保费收入和净利润的绝对数额来看，保险业一季度的数据表明，12家再保险公司在今年一季度实现保费收入达442.19亿元。其中，外资再保险公司实现保费收入151.02亿元，占比达到34.12%，这一比例达到了2017年以来的峰值，外资再保险呈现出显著的增长态势。此外，我国再保险业务的经营主体除了12家再保险公司外，还有200多家离岸再保险公司，以及70多家在境内开展再保险业务的直保公司，再保险公司之间的竞争愈发激烈。那么再保险市场不断扩张，会给广大保险消费者带来哪些影响呢？首先来了解一下再保险是什么。再保险也被称为分保，是保险公司依据原保险合同，通过签订分保合同，把自身承担的部分风险和责任转移出去的一种方式。不过需要注意的是，再保险并不面向普通的广大消费者，再保的客户是保险公司。举个例子来说，如果您向一家保险公司购买了50万元的财产保险，这就是原保险。而这家保险公司为了分散风险，以您的财产为标的，向别的保险公司投保40万元的财产保险，这就属于再保险。简单来讲，再保险公司就是专门给保险公司提供保险服务的。一般消费者找保险公司转移风险，而保险公司要转移风险就得找再保险公司。再保险公司是如何分担风险的呢？通常情况下，保险公司会把收到的部分保费支付给再保险公司，从而形成风险共担的局面。一旦出险，保险公司和再保险公司会各自赔付一部分。再保险公司分担风险的方式主要有两种，比例再保险和非比例再保险。比例再保险是指分保人和再保人事先约定按照各自在原保险金额中所占的一定比例来分担责任，双方的权力和义务也按照这个约定比例来处理。例如，A保险公司承保了一张保费2万元、保额100万元的保单。若采用比例再保险，保险公司会将保费中的1万元交给再保险公司，一旦出险，保险公司赔付投保者50万，再保险公司也赔付50万，这是保险业中比较常用的再保险方法。另一种是非比例再保险，也叫溢额再保，这是一种以赔款为基础来确定再保险当事人双方责任的分保方式。经双方事先约定，超过一定金额或者一定百分率的赔款由再保人承担全部或者部分责任，此项分保责任与保险金额并无联系。通常双方会提前约定好，比如保额100万元的保单，某保险公司只赔付40万，那么一旦出险，超过40万的部分，也就是本例子中的60万，都将由再保险公司承担。这种分保方法多应用于爆炸、火灾、地震等巨灾的风险转移，还有像航空意外险等情况。提到再保险，就不得不说最近的一个大事件。受新冠肺炎疫情在全球蔓延的影响，3月24日，日本正式对外宣布东京奥运会推迟。按照奥组委的要求，奥运会必须引入保险机制来分散风险。如果东京奥运会最终取消，全球保险行业预计将面临数十亿美元的赔偿账单。其中，多次承保奥运会的德国慕尼黑再保险集团，可能会出现5亿美元的风险敞口。所以，东京奥运会虽然推迟了，但对德国慕尼黑再保险集团来说似乎是件好事。一般来说，每个与奥运有关的公司都投入了大量资金，一旦取消就会遭受巨额损失，这些风险都转嫁给了保险公司。根据以往数据，上一届里约奥运会，为了转嫁里约奥运会因某些意外而取消的风险，国际奥委会支付了近1440万美元保费（约合1.2亿人民币）。那里约奥运会的保额是多少呢？据里约奥运会的承保公司——慕尼黑再保险英国分公司的核保经理称，该公司为里约奥运会利益相关方承保，保额高达2亿美元（约合14亿人民币）。虽然我们平时很少接触再保险公司，因为它的日常业务范围和我们没有直接关联，但实际上，除了我们保费的一部分会流入再保险，一旦发生理赔，大部分理赔额也出自再保险公司之外，它们与我们息息相关的还有三个方面：其一，健康告知基本上是由再保险公司制定的；其二，保险公司的核保标准基本上也是由再保险公司提供的核准手册；其三，再保险公司还会参与保险的理赔审核环节。此外，总体来看，现在一个风险管理良好的保险公司基本上都会为自己承保的风险进行再保险安排。所以再保险公司还给我们另一个启示，就是那些安排了再保险的保险公司，其规模就没那么重要了。这样的保险公司不管大小，卖完保单以后，都会向再保公司转手一部分风险。所以遇到再大的事，兜底的也是再保公司。这就为大家规避了一个保险误区，如果是有再保险的保险公司，就不用太在意保险公司的规模，挑选保单的时候，看看产品需求、价格、核保规则、保障内容、免责条款，这些才是我们挑选保险产品的重点。

本文总结了外资再保险在我国的发展情况，深入解读了再保险的概念、风险分担方式，探讨了东京奥运会与再保险的关系，以及再保险对保险购买者的多方面影响，包括对保险挑选观念的改变等重要内容。