云南融信服平台：创新模式，解决企业融资难题，融信服平台：打破融资壁垒，助力企业发展

云南融信服平台在企业融资方面的积极作用。通过郎女士获得贷款的实例，引出平台上的金融产品，进而阐述中小微企业面临的融资困境以及融信服平台以创新模式解决这些问题的情况，包括平台的功能、与金融机构的合作、特色产品开发、针对不同人群贷款需求的举措以及保险产品上线等多方面内容。

在云南建水县，郎女士经营民宿已有六个年头。去年的时候，她遭遇了资金周转方面的难题。在这种情况下，她抱着尝试一下的想法，在云南省融资信用服务平台（以下简称融信服平台）提交了自己的贷款需求。很快，富滇银行红河建水支行就与她取得了联系。通过名为“金旅贷”的金融产品，迅速批复了50万元的贷款给郎女士，这无疑是解了她的燃眉之急。而郎女士所享受到的“金旅贷”，可是首款入驻融信服平台“文化旅游专区”的金融产品呢。自去年6月改版上线之后，这个产品的成绩相当亮眼。它总共已经授信319户，贷款余额达到了1.62亿元，而且在云南省的16个州（市）都实现了全覆盖。中小微企业在市场经济里可是重要的组成部分。它们在促进经济增长、扩大就业等众多方面都发挥着不可替代的重要作用。然而，在经营的过程中，融资困难、融资成本高这些问题，一度让不少企业在发展的道路上举步维艰。面对这种情况，云南省创新地打造了融信服平台，这是一个普惠金融的数字赋能平台，采用“数据 + 政策 + 金融”的服务模式。这个平台运用多维度的可信数据为企业绘制数字信用“画像”，这样就打破了银行和企业之间信息不对称的问题，促使企业尤其是中小微企业能够更容易地获得贷款，银行也更敢于、更愿意放贷，从而打造出了融资信用服务的“云南模式”。从2023年3月上线到2024年12月底，融信服平台向企业授信的金额达到了2894.5亿元，同比增长幅度高达267.5%。2024年，平台新增授信超过2100亿元，惠及的经营主体多达14.6万户次，涉及批发零售、租赁和商务服务、制造等多个行业，在破解融资难题方面成效非常显著。融信服平台是由省发展改革委（省数据局）、云南金融监管局、中国人民银行云南省分行共同牵头建设的。这个平台具备四大功能，分别是数字信用、贷款撮合、政策直达、融资增信，致力于解决贷不到、贷得贵、贷得慢、贷不准等一系列问题。当前，入驻平台的银行网点数量达到了4343个，注册企业的数量超过了120万户，银行贷款产品也增加到了993个，和2023年底相比，都有大幅度的增长。融信服平台的良好运行离不开各个金融机构的大力支持。平台和入驻的21家国内大中型银行实现了专线联通，并且和16家银行的业务系统实现了对接。这样一来，各个银行就能够自动调取平台数据，用于企业贷款的各个环节。特别值得一提的是，中国工商银行总行普惠核心系统全面接入云南数据，通过“总行数据 + 云南数据”推出了“云惠贷”。这可是中国工商银行总行在国内突破性使用地方数据的首款贷款产品。自去年11月底上线以来，仅仅1个多月的时间，就为3651户小微企业授信13.7亿元。同时，融信服平台积极鼓励和支持银行加大对信用数据的开发利用。在2024年，平台和中国工商银行、中国农业银行、富滇银行、云南省农村信用社等银行共同开发上线了“云旅民宿贷”“金旅贷”“科创快贷”“税易通”“兴速贷”等13款特色产品。这些产品总共授信8966笔，金额达到33.4亿元，进一步提升了融资服务的精准性。针对不同人群的贷款需求，融信服平台也做出了很多努力。平台上线了“返乡人员创业小额贷款专区”，这里汇聚了相关政策和银行贷款产品，方便返乡人员高效对接办理。截至去年底，这个专区累计授信9.9亿元。平台还开设了“林下经济金融服务专栏”，组织银行和省林草局提供的1500家林下经济经营主体逐一对接，帮助126户获得授信6.73亿元。在支持重点群体就业创业方面，平台实现了“创业担保贷”全线上办理，到目前为止，已经累计办理5.4万笔，授信118.7亿元。此外，融信服平台还创新了“共保体”方式，在全国率先实现保险上平台。它和云南金融监管局联合推动各个保险公司组成“共保体”，试点上线了安全生产责任险、公众责任保险、食品安全责任保险、农村住房保险4款保险产品。通过平台直联保险公司，去掉了中介环节，大大降低了保费费率。

本文总结了云南融信服平台在企业融资方面的多种贡献。从郎女士的个例引出平台的金融产品，阐述平台以创新模式解决中小微企业融资难题，包括其功能、与金融机构合作成果、特色产品开发、针对不同人群的服务以及保险产品的创新等内容，展现了融信服平台对云南企业融资的全面助力。