政策护航金融发力，大宗消费成扩内需主力军，政策与金融双驱动，大宗消费市场蓬勃发展

本文聚焦金融行业在政策引导下积极投入资金提振消费的情况。以福建泉州林先生的例子展现金融对消费的支持，介绍了中行、建行等金融机构的消费支持计划，阐述了消费市场升温背后的政策护航，如相关方案和通知的发布。还提及金融机构在大宗消费场景的发力举措，以及消费金融机构的布局成果。同时指出贷款利率的调整和构建促消费政策体系的相关情况。

在政策的有力引导下，金融行业积极响应扩内需、促消费的重要号召，纷纷投入“真金白银”来提振消费市场。这一举措为推动经济持续稳定发展注入了强大的动能。在众多消费场景中，汽车、家庭装修、大件家电等大额消费场景成为了金融行业发力的全新方向。而且，后续还将有更多增量政策陆续出台。中国人民银行已经明确表示，将会研究创设新的结构性货币政策工具，重点支持促进消费等关键领域。

在福建泉州，有一个令人欣喜的案例。刚刚购置新房的林先生，正为后续装修的资金短缺问题而发愁。不过，“兴家贷”的出现让他的资金压力大大减轻。他的贷款申请在一天内就得到了兴业消费金融的批准，顺利解决了装修资金难题。林先生的经历，正是当前金融行业大力支持消费的一个生动缩影。

记者在深入采访过程中深切感受到，围绕着扩内需这一核心目标，金融机构正通过实实在在的资金投入来激发消费活力。中国银行副行长蔡钊表示，到2025年，中行计划投放超万亿贷款，为市场创造千亿财产性收入，投入百亿消费补贴并进行减费让利，覆盖上亿境内外消费者。建设银行行长张毅也透露，建行将加大支持消费品以旧换新的力度，加强在购车、家装、家电等领域的消费信贷拓展。

消费市场能够持续升温，背后离不开政策的保驾护航。中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发了《提振消费专项行动方案》，随后国家金融监督管理总局也发布了《关于发展消费金融助力提振消费的通知》。这些政策鼓励银行业金融机构加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款的额度、期限和利率。

多家金融机构迅速响应政策号召，积极落实相关措施。例如，民生银行的民易贷最高可借额度达到50万元，工商银行的“融e借”贷款期限最长延至5年。

大宗消费在整个消费领域中占据着重要地位，它是消费中规模最大、产业带动能力最强的部分，是拉动消费增长的主引擎，也是当前金融机构发力的重点场景。

在大宗消费场景中，各大金融机构纷纷推出特色服务。中行与汽车厂商、电商平台等开展广泛合作，提供多场景消费补贴优惠、快捷支付大额满减等服务；浦发银行打出“政府补贴 + 厂商优惠 + 浦发礼遇”的优惠购车“组合拳”，活动覆盖37个地区、上千家汽车经销商门店；中信银行石家庄分行在提供个人购车消费贷款的同时，还联合商家举办小米汽车体验试驾活动，短短一周就为小米汽车获取营销线索百余单。

平安银行行长冀光恒表示，希望借助提振消费的政策时机，在平安信用卡、汽车金融以及个人信用贷等已有的产品上，对额度、期限以及风险容忍度进行合理调整。

消费金融机构也在依托自身优势积极进行布局。3月22日，山西柳林海尔专卖店启动智家分期专场活动。用户在享受国补的基础上，还能零息购买海尔家电。活动当天，智家分期占比达到37%，客单价提升近1倍。据了解，海尔消费金融推出的“智家分期”服务，支持用户“0首付、0利息、0手续费”。目前已有千家海尔专卖店接入该服务，平均成交客单价直接上升到1万元，增长了2.7倍，商户的销售额也得到约20%的增长。

招联首席研究员董希淼指出，大宗消费是本轮促消费、扩内需的重点领域。提高信贷额度上限能够迎合消费者对于更高金额的商品或服务的需求，例如在汽车、家装等价格较高的领域。此举亦能间接促进整个产业链需求增长，涵盖制造、销售、维护及售后服务等多个环节。

值得注意的是，在贷款利率方面，多家银行将消费贷年化利率阶段性上调至不低于3%。这意味着持续已久的消费贷“价格战”迎来了拐点，市场开始回归理性。

“消费贷款利率不断下探，一方面可能让消费者产生利率幻觉，不顾个人实际情况盲目申请；另一方面，消费贷款也可能被套用、挪用。”董希淼表示，金融机构应摒弃规模情结和速度情结，将贷款利率保持在合理水平，增强商业可持续性。

构建更加有利于促消费的政策体系，离不开各项宏观政策的同向发力。在财政补贴上，支持消费品以旧换新的超长期特别国债规模从去年的1500亿元扩大到3000亿元，继续加大对消费者的直接补贴力度。

中国人民银行信贷市场司负责人车士义此前在国新办发布会上透露，下一步，中国人民银行会同金融监管等部门，将研究出台金融支持扩大消费的专门文件，强化金融与财政政策、产业政策的协同，引导金融机构从消费供给和需求两端，积极满足各类主体多样化的资金需求。

央行已明确将研究创设新的结构性货币政策工具，重点支持促进消费等领域。“可考虑创设消费信贷专项再贷款，对商业银行、消费金融公司发放消费信贷，按照贷款本金80%提供资金支持。此外，财政政策应该对消费贷款予以贴息支持。”董希淼表示，在提高消费信贷投放能力上，还应拓宽商业银行、消费金融公司、汽车金融公司等金融机构多元化融资和资本补充渠道。

本文围绕金融行业在政策引导下助力消费展开。金融机构通过多种方式支持消费，在大宗消费场景发力成果显著。同时，贷款利率调整使市场回归理性，政策体系也在不断完善，多部门协同将为消费市场发展提供更有力的支持。