预付卡“坑”多，如何让消费不再闹心？ 根治预付式消费“顽疾”，守护消费信心

本文围绕预付式消费展开，从网友的疑问引入，结合自身及实际案例阐述预付式消费存在的“踩坑”现象，分析其存在的合理性与走不下去的原因，指出监管难题，介绍各地实践探索，并提出需多部门合力及消费者提升素养来治理乱象。

又到了一年一度的“3·15”，消费维权话题再度成为焦点。今年全国两会期间，有人大代表坦言：“预付式消费，我也踩过‘坑’”，其实，不只是代表，很多人包括网友“49***4”以及其身边的亲友都有过类似遭遇。这位网友不禁发问：预付卡经营者卷钱跑路的现象为何一直存在，究竟有没有办法根治呢？

对于网友提出的这个问题，相信很多人都感同身受。就拿我自己来说，从几百元的理发卡，到上千元的健身卡、早教卡，在预付式消费的道路上，我也踩过不少“坑”。我们消费者满心欢喜地计算着商家的充值折扣，却没想到商家可能正算计着我们的预付金。虽然卷钱跑路的情况是少数，但一旦碰上，那可真是让人闹心不已。

实际上，“踩坑”的人不在少数。去年，仅上海市消保委系统受理的预付式消费相关投诉就接近2万件。这些投诉的争议点主要集中在“预付金额难以追讨”“拒绝合理退费”等方面。

不过，好消息是，在今年3月14日，最高人民法院发布了预付式消费民事纠纷相关的司法解释。该解释明确指出，像收款不退、丢卡不补、限制转卡等“霸王条款”应依法认定无效，并且消费者自付款之日起7日内有权请求返还预付款本金。这无疑给消费者吃了一颗“定心丸”。

预付式消费其实有其存在的合理性。在餐饮、培训、美容美发、文化娱乐、体育健身等不少行业，“充值越多，折扣力度越大”的营销手段十分常见。就拿早教课来说，一节单独的早教课售价可能高达300元，但如果购买“大课包”，算下来一节课也就150元，这样的优惠诱惑确实不小。

对于经营者而言，在开店初期，房租、装修、人工等方面的投入非常大。吸引消费者存入预付费，不仅可以扩大客源，尽快回笼资金，减轻经营压力，还能确保后续有稳定的客流。而消费者如果有长期的消费需求，遇到这样的优惠，自然也愿意掏腰包。如此看来，预付式消费似乎是一个双赢的模式。

然而，现实情况却是预付式消费常常走不下去。问题的关键就出在预付资金监管乏力上。中消协在分析去年全国受理投诉情况时发现，在各种预付式消费问题中，资金安全风险最为突出。一些经营者在回笼资金后，往往就支付了各项费用，有的还想扩大经营，摊子越铺越大，最终入不敷出；还有的对市场判断失误，后续客源跟不上，导致资金链断裂。

由于预付资金监管少，违法成本低，当经营者遇到困难时，卷款跑路、单方违约等现象也就不足为奇了。近年来，预付式消费市场还出现了“职业闭店人”“背债人”帮经营者逃债的现象，这不仅严重损害了消费者的权益，更是对社会消费信心的巨大打击，必须予以严惩。

其实，预付式消费并非处于无人监管的状态。早在2012年，商务部就公布了《单用途商业预付卡管理办法（试行）》。在地方监管实践中，不同行业也有不同的主管部门。比如，文化艺术类校外培训由文旅部门监管，体育健身行业由体育部门监管，学科类校外培训由教育部门监管，托育则由卫生健康部门监管，零售业、住宿餐饮业和居民服务业由商务部门监管。

但令人困惑的是，多个部门却管不好一张预付卡。这是为什么呢？正所谓“九龙治水”，效果自然不佳。市场监管部门接到的消费者投诉举报最多，但预付卡商家都有各自的行业主管部门，消费维权工作需要由行业主管部门来开展。同时，不同行业商家的发卡要求不同，有的需要备案，有的则没有规定备案，导致市场底数很难摸清。而且行政部门的调查手段和惩戒手段明显不足，大量预付款游离在监管之外，使得“资金池”变成了“风险点”。

不过，各地也在积极探索破题之法。北京、上海、甘肃等地出台了相关管理条例。上海还借助技术力量，探索运用区块链、人工智能来管理预付式消费。通过扫码，消费者可以清楚地了解哪些商家进行了资金监管，信用记录是否良好。一旦商家出现经营问题，平台还能及时预警。

今年全国两会上，也有代表建议加快制定预付式消费专门的行政法规，进一步细化经营者的法律责任。

当然，监管并非万能的，我们消费者自身也要提升消费素养。在消费时，要有风险意识，运用自己的知识和经验对商家进行评估和选择，理性做出消费决策。要知道，天上掉下来的“馅饼”往往是陷阱，多一点“避坑”意识总归是没有坏处的。

消费一头连着经营主体，一头连着千家万户。我们不能让一张预付卡“卡”住消费信心。只有多部门形成合力、共同努力，才能有效治理预付式消费乱象，让我们预付得安心，消费得舒心。

本文深入探讨了预付式消费存在的问题，分析了其合理性与困境根源在于资金监管乏力及多部门监管难题。各地积极实践并提出制定专门法规，同时强调消费者要提升素养。只有多部门合力和消费者自身努力，才能治理预付式消费乱象，保障消费信心。