我国养老保险体系中的第三支柱个人养老金制度展开。先指出政府工作报告提出加快发展第三支柱养老保险，接着阐述我国养老保险体系的构成情况以及目前面临的发展不平衡问题。自2024年12月15日起个人养老金制度全国推开，开户人数已突破7000万，但产品结构存在不理想之处，产品和服务有待完善，如银行储蓄和理财类产品占比过高且同质化，多数基金、理财产品为短期产品。最后提到政协委员建议在推进多层次多支柱养老保险体系高质量发展时加强顶层设计，以普惠为重要标志，扩大中低收入者覆盖范围。
今年的政府工作报告提出要加快发展第三支柱养老保险，也就是要实施好个人养老金制度。养老保险在社会保障体系里可是非常重要的部分呢，它涉及到的人数众多，待遇具有很强的刚性，基金规模庞大，而且运行周期还很长，对经济和社会发展的影响不容小觑。全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁表示，我国已经逐步建立起覆盖广泛的第一支柱基本养老保险，还有补充性的第二支柱企业年金和职业年金，在第三支柱个人养老金和各类商业养老金融业务方面，也出台了不少措施。然而，目前多层次多支柱养老保险体系的发展并不平衡。从2024年12月15日开始，第三支柱的个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广到了全国，商业养老金融产品的种类也进一步增加了。现在，我国个人养老金的开户人数已经超过了7000万人。孙洁委员觉得，个人养老金制度还有很大的发展潜力。当前，个人养老金的产品结构不太理想，产品和服务都需要改进。在已经发售的产品里，银行储蓄和理财类产品所占比例超过了一半，而且存在同质化的问题。除了保险类产品具有长期属性之外，基金、理财产品大多是1年到5年的短期产品，非常需要有养老金管理经验的金融机构创新开发更多中长期的养老金融产品。孙洁委员建议，在推动多层次多支柱养老保险体系高质量发展的进程中，要强化顶层设计，秉持系统发展的理念，把普惠当作重要的标志，把提高惠及率作为重要的目标。在基本上不增加财政和企业负担的前提下，完善和创新政策机制，增强制度的吸引力，重点扩大第二、第三支柱中低收入者的覆盖范围，让更多的群体受益。
本文总结了我国养老保险体系中第三支柱个人养老金制度的发展情况。从其在政府工作报告中的提及，到目前的推广成果，如开户人数已达7000万。同时也指出了存在的问题，包括产品结构不理想、产品服务待完善等，最后阐述了政协委员对于推进养老保险体系高质量发展，扩大惠及范围的建议。
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