佛山“商转公”贷款实施，办理流程、额度等全解析

佛山市自2025年4月1日起施行的个人住房商业贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法，包括其总则、贷款对象和条件、额度期限利率、办理程序、资金控制与风险管理等多方面内容，还对一些相关问题进行了解答。

刚刚，佛山市住房公积金管理中心发布了《佛山市个人住房商业贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法》的通知，自4月1日起正式实施。这一举措对住房公积金缴存职工有着重要意义。首先，我们来明确一下商转公贷款的定义。它是指住房公积金缴存职工在佛山市行政区域内购买自住住房时已办理个人住房商业贷款，且原商业贷款尚未结清，现满足本市住房公积金个人住房贷款条件，在获得原商业贷款银行同意的前提下，向佛山市住房公积金管理中心申请公积金贷款用于偿还部分或者全部原商业贷款。这其中包括商业贷款全额转为公积金贷款、商业贷款转为商业和公积金组合贷款两种情况，不过组合贷款中的商业贷款部分不能办理商转公贷款。对于申请商转公贷款的职工来说，需要满足一定的条件。借款申请人（包括主借款人和共同借款人）应符合本市现行公积金贷款申请条件，主借款人须为本市住房公积金缴存职工，共同借款人可为异地住房公积金缴存职工，并且借款申请人应为原商业贷款的借款人。同时，申请商转公贷款的住房要属于借款申请人家庭在佛山市行政区域内购买的首套自住住房，住房套数的认定以申请商转公贷款时房屋交易信息、房屋权属登记为准；原商业贷款银行与办理商转公贷款业务的银行为同一家银行，且属于本市商转公贷款业务受委托银行；原商业贷款尚未结清，已正常还款12个月以上，当期还款状态正常；申请商转公贷款的住房已取得不动产权证书（或房产证及土地证），该住房当前仅存在原商业贷款抵押登记，且不存在查封、保全、设定居住权等权利受限的情形；已获原商业贷款银行同意，并由原商业贷款银行出具《商转公贷款同意书》。在贷款额度方面，商转公贷款按本市现行公积金贷款政策中再交易住房贷款的相关规定执行。具体来说，不得高于原商业贷款当前本金余额减去6期原商业贷款月还款本金（取1000元的整数倍），不得高于购房发票价格的80%，不得高于当前市场评估价值的80%，最终可贷额度取上述计算的最低值。贷款期限应以整年计算，最短贷款期限为1年，最长贷款期限为20年，且不得超过国家规定的土地剩余使用年限，同时贷款期限与自住住房房龄之和不得超过40年，最终可贷期限取上述计算的最短期限。贷款利率按照中国人民银行公布的公积金贷款利率标准执行，还款期内如遇公积金贷款利率调整，按照中国人民银行相关规定执行。商转公贷款的程序如下：借款申请人先向原商业贷款银行提出商转公贷款申请，原商业贷款银行同意后出具《商转公贷款同意书》；然后向受托银行提出商转公贷款申请，应提供如商转公贷款相关申请表格、身份证明材料、婚姻家庭状况佐证材料等多种材料，受托银行受理后要对房地产价值重新评估并出具评估报告；受托银行自受理商转公贷款申请次日起5个工作日以内完成申请材料审核、作出贷款风险评估，并将符合贷款条件、通过贷款风险评估的业务材料报送公积金中心审批；公积金中心自受托银行送达材料次日起5个工作日以内作出审批；商转公贷款申请经公积金中心审批同意后，受托银行与借款申请人、其他贷款相关责任人签订住房公积金个人住房贷款借款合同及相关协议，并到有关部门办理不动产抵押登记手续；受托银行将已签订的借款合同及抵押登记材料送达公积金中心，公积金中心将贷款资金划转至受托银行指定的专户，受托银行对原商业贷款进行部分还款或全部结清。需要注意的是，自商转公贷款申请审批之日起超过6个月未放款的，本次审批自然失效。在资金控制和风险管理方面，商转公贷款审批的资金实行年度总量限额管理原则，其年度资金总额由公积金中心根据资金流动性及商转公贷款需求变化情况，向佛山市住房公积金管理委员会提交商转公贷款年度资金配额方案，经管委会批准后，由公积金中心对外公布并执行。一个自然年度内商转公贷款审批金额达到年度资金总额上限时，该年度不再受理商转公贷款业务；一个自然年度内预设用于审批商转公贷款的资金额度未使用完毕的，剩余额度将在当年度末自动归零。同时，商转公贷款实行住房公积金资金流动性风险管理，根据个贷率指标，当住房公积金个人住房贷款率高于90%时，暂停受理商转公贷款申请，已受理的商转公贷款申请可继续办理；商转公贷款申请暂停受理后，个贷率低于85%的，可恢复受理商转公贷款业务，具体调整以公积金中心公告为准。此外，文章还对商转公贷款相关的诸多问题进行了解答，如异地缴存职工在商转公贷款中的角色、办理商转公贷款是否收取费用、组合贷款中的商业贷款部分能否办理商转公贷款等。

本文详细介绍了佛山的商转公贷款政策，包括政策的基本定义、申请条件、贷款额度、期限、利率、办理流程、资金管理以及相关问题解答等内容，让读者能够全面了解佛山的商转公贷款政策情况，为有需求的职工提供了重要的参考信息。